近年來，我國互聯網金融蓬勃發(fā)展，網絡銀行、P2P網貸、眾籌、第三方支付等互聯網金融模式逐步成形。


但目前互聯網金融存在企業(yè)的金融性質界定不明晰、現行金融管理制度與互聯網金融發(fā)展不相適應以及互聯網金融信息安全問題頻發(fā)等問題。

今天，全國人大代表、中國華融資產管理股份有限公司董事長賴小民在接受采訪時認為，對于互聯網金融的引導、監(jiān)管和規(guī)范，不能完全照搬傳統(tǒng)金融管理的理念和規(guī)則，也沒必要“另起爐灶”“自立山頭”，而是可以把互聯網金融監(jiān)管作為整體金融監(jiān)管體系改革的切入點，對傳統(tǒng)金融和互聯網金融一視同仁，按照所發(fā)生的金融行為實施統(tǒng)一的行為監(jiān)管。

現有金融監(jiān)管體制不適應互聯網金融發(fā)展

賴小民介紹，目前以機構分類監(jiān)管的思路使得不少互聯網金融企業(yè)仍沒有被納入從事金融業(yè)務的監(jiān)管范疇。

一方面，未被清晰定義的金融行為實質上卻提供金融服務，容易導致法律風險，在實踐中可能觸碰吸收公眾存款、非法集資、欺詐等政策紅線；另一方面，容易導致金融風險，例如我國已經出現披著互聯網金融和網絡借貸外衣的非法集資活動、互聯網平臺違規(guī)宣傳銷售金融產品、第三方支付出現資金擠兌的流動性風險等問題。

賴小民認為，互聯網的最大特點是跨界交融與跨界創(chuàng)新，金融業(yè)之間的跨界、金融與互聯網企業(yè)的跨界都是大勢所趨，而我國目前以機構監(jiān)管為主導的金融監(jiān)管體制已經不太適應互聯網金融的業(yè)務特點與風險特征。

互聯網金融監(jiān)管要從機構監(jiān)管轉向行為監(jiān)管

賴小民認為，對互聯網金融的監(jiān)管首先要從機構監(jiān)管向行為監(jiān)管轉變。目前西方發(fā)達國家基本沒有針對互聯網金融企業(yè)制定專門的法律法規(guī)或者監(jiān)管制度，但是卻通過現有金融法律體系的補充完善，從金融行為監(jiān)管的角度來設置監(jiān)管內容和標準。

“也就是說，無論主體是傳統(tǒng)金融企業(yè)還是互聯網金融企業(yè)，只要從事的是需要被監(jiān)管的業(yè)務或行為，都適用于相應的法律法規(guī)，都被置于相同的監(jiān)管框架內?！?br />
賴小民舉例，2008年，美國證券交易委員會（SEC）將P2P機構運用投資人的資金向借款人放貸的行為視為證券銷售，須接受《1993證券法》的監(jiān)督。從此，美國的P2P機構與其他證券機構一樣，必須通過SEC復雜而困難的注冊申請，并在定期報告中按要求披露證券發(fā)行銷售情況。

由此可見，我國可針對互聯網金融的業(yè)務和行為制定統(tǒng)一、開放、透明的監(jiān)管規(guī)則，從“管機構”向“管業(yè)務”轉變，改變將機構劃分為銀行、證券、保險等“三會”分業(yè)監(jiān)管模式，建立由相關職能部門統(tǒng)一對從事某類互聯網金融業(yè)務的各類市場主體實行統(tǒng)一方式的監(jiān)管。

互聯網金融監(jiān)管要從微觀審慎向宏觀審慎轉變

我國目前對傳統(tǒng)金融機構實施的以微觀審慎為主導的監(jiān)管模式，已經無法滿足互聯網金融發(fā)展的需要。

賴小民認為，有效的互聯網金融監(jiān)管體系更加需要利用互聯網理念和技術，重視加強非現場的網絡監(jiān)測等技術運用，建議開發(fā)建立統(tǒng)一的網上監(jiān)控平臺，對互聯網金融數據進行集中管理，從而實現對互聯網金融的實時流程式監(jiān)管。

此外，國家還應建立互聯網金融行業(yè)的風險預警機制及相應的風險應急處置預案，特別是，對非法互聯網金融平臺、高風險互聯網金融產品等信息更應該及時向投資者進行風險預警，采取有效措施進行風險化解。

賴小民還建議，應鼓勵互聯網金融企業(yè)建立“合格投資人”制度，自主限定投資者的進入門檻，并且對于那些只接受合格投資人的互聯網金融企業(yè)，政府可以考慮予以免稅或稅收優(yōu)惠，以茲鼓勵。