日前，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)管理的通知》，明確要求嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為，同時，還要嚴(yán)格審核投保人資質(zhì)。對此，保險行業(yè)人士表示，保監(jiān)會把基本要求和方向明確之后，保險公司也就找到了方向。

但目前，保險公司與網(wǎng)貸平臺合作推出信用保證保險，仍面臨兩大難題：對平臺資質(zhì)的考察、費(fèi)率高居不下或?qū)е氯谫Y成本增加。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保監(jiān)會發(fā)文加強(qiáng)規(guī)范，從另外一個角度來看，也并未禁止保險公司做這個業(yè)務(wù);對保險公司而言，這也是好事，讓新事物有了更加明確的標(biāo)準(zhǔn)。借助與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合作，信用保證保險的發(fā)展也將迎來一大利好。

但從目前來看，這一模式要想大規(guī)模落地尚存在不少難點(diǎn)。

保監(jiān)會為保證保險立規(guī)：嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺 設(shè)負(fù)面清單

《通知》要求，保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管，在企業(yè)資本實(shí)力的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)。

此外，《通知》還要求嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為，同時，還要嚴(yán)格審核投保人資質(zhì)。

顯然，這將對正在開展保證保險業(yè)務(wù)的公司帶來一些影響。據(jù)悉，盡管目前市場上宣傳較多，但真正與保險公司達(dá)成合作的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺仍然比較少。

深圳地區(qū)一位熟悉保險業(yè)務(wù)的P2P平臺人士表示，《通知》的出臺是好事，雖然有一部分保險公司和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已經(jīng)在做保證保險業(yè)務(wù)，但更多的公司尚未開展，保監(jiān)會把基本要求和方向明確之后，保險公司也就找到了方向。

中國工商大學(xué)保險系主任王緒瑾表示，此次保監(jiān)會下發(fā)《通知》，可以看作是對這種合作業(yè)務(wù)模式的肯定，而《通知》的內(nèi)容也有助于對險企業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。

履約險推出面臨兩大難點(diǎn)

事實(shí)上，保險公司并不排斥和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合作。

深圳地區(qū)一位P2P平臺負(fù)責(zé)人，此前已和保險公司談信用保證保險，保險公司的興趣也很大，但后來由于出事平臺較多，這家保險公司又將相關(guān)業(yè)務(wù)都暫停了。

實(shí)際上，保險公司有其自身的門檻和要求，會對平臺資質(zhì)進(jìn)行考察和要求。如果平臺風(fēng)險較大或提供的數(shù)據(jù)不夠完善，保險公司也不會與其開展合作。尤其是涉及履約保證的信用保證保險類產(chǎn)品，保險公司的角色基本要從最初的項(xiàng)目選擇開始，而不僅僅是事后賠付。

此外，兩者合作的另一個難點(diǎn)在于費(fèi)率。一般情況下，P2P行業(yè)較高的風(fēng)險對應(yīng)的應(yīng)是較高的保險費(fèi)率。但如此一來，平攤到各個項(xiàng)目上之后，要么會出現(xiàn)投資人收益下降，要么則導(dǎo)致融資人成本上升。

事實(shí)上，信用保證保險在國內(nèi)發(fā)展已經(jīng)有了30多年，但此前的發(fā)展速度并不快。

2015年1月，保監(jiān)會等五部委發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》，要求“發(fā)揮信用保證保險的融資增信功能，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題”。

“都在跟著國家戰(zhàn)略走。國家支持，所以保險公司也就在大力做?！鼻笆鍪煜けｋU業(yè)務(wù)的P2P業(yè)內(nèi)人士表示，多家保險公司都在準(zhǔn)備申請專業(yè)的信用保證保險，但做好信用保證保險的難度非常高，需要一個較長的過程;很多公司想做，也不會馬上就能做起來，這需要一個發(fā)展的過程。