P2P理財(cái)?shù)膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓功能已經(jīng)成為各家平臺(tái)的標(biāo)配產(chǎn)品，大多數(shù)平臺(tái)都具有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的功能，此項(xiàng)功能有助于投資者提高資金的流動(dòng)性，也能增加P2P平臺(tái)的活躍度，但很多人還是搞不清楚債權(quán)轉(zhuǎn)讓到底是怎么一回事？具體該如何操作？其中有哪些規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)？銀率小編今天就詳細(xì)為大家介紹一下。

奧拓思維

什么是P2P理財(cái)?shù)膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?br />
P2P的債權(quán)轉(zhuǎn)讓是投資人通過(guò)所投資的平臺(tái)中的債權(quán)頁(yè)面進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作，填寫(xiě)要轉(zhuǎn)讓的份數(shù)與轉(zhuǎn)讓系數(shù)，并確認(rèn)相關(guān)信息后點(diǎn)擊確認(rèn)，即將債權(quán)掛出。并與其他投資人簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將所持有的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他投資人的操作方式模式。當(dāng)然你也可以將未成交的債權(quán)撤銷(xiāo)債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

舉例說(shuō)明

投資人A在小牛在線平臺(tái)投資了一個(gè)安心牛的項(xiàng)目，成功投資了3萬(wàn)元，期限6個(gè)月，但在投資后的第3個(gè)月，投資人A急需3萬(wàn)元周轉(zhuǎn)，于是向平臺(tái)申請(qǐng)將這3萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)讓出去，小牛在線通過(guò)申請(qǐng)，將此項(xiàng)目出示在債權(quán)轉(zhuǎn)讓專(zhuān)區(qū)，之后投資人B、C、D等等分別認(rèn)購(gòu)了這筆債權(quán)，平臺(tái)復(fù)審后，投資人A便可以提前取出本金。這就是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的整個(gè)過(guò)程。

上圖說(shuō)明


如何買(mǎi)入債權(quán)？

如果你想買(mǎi)入P2P債權(quán)的話，可以在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓頁(yè)面通過(guò)投資債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目的形式進(jìn)行債權(quán)購(gòu)買(mǎi)。按照金額提示購(gòu)買(mǎi)債權(quán)，在確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)金額、份數(shù)等信息后點(diǎn)擊確定按鈕，即完成投標(biāo)，項(xiàng)目售罄后該筆債權(quán)的持有人即發(fā)生變更。會(huì)員可以在已轉(zhuǎn)入的債權(quán)或者還款中的債權(quán)頁(yè)面看到買(mǎi)入的債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。

如何轉(zhuǎn)出債權(quán)?

當(dāng)你持有的債權(quán)處于可轉(zhuǎn)讓狀態(tài)時(shí)，可以在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作，全部或部分轉(zhuǎn)讓?zhuān)_認(rèn)相關(guān)信息后點(diǎn)擊確認(rèn)，即將債權(quán)掛出，項(xiàng)目售罄后即債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效。

債權(quán)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格是如何確定的?
該筆借款債權(quán)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格=發(fā)標(biāo)當(dāng)日該借款債權(quán)待收本金+申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓時(shí)應(yīng)收利息-手續(xù)費(fèi)

什么情況下債權(quán)轉(zhuǎn)讓會(huì)失敗?

首先是債權(quán)被鎖定的時(shí)候。

其次，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，債權(quán)的價(jià)值發(fā)生了變化。

第三，購(gòu)買(mǎi)時(shí)債權(quán)的狀態(tài)發(fā)生了變化，如變?yōu)橛馄趥鶛?quán)、債權(quán)已被借款人還清等。

第四，要買(mǎi)債權(quán)的賬戶(hù)余額不足時(shí)。

第五，其他不符合各個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)其他規(guī)定的時(shí)候。

P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

持有期：
P2P債權(quán)持有期，一般各平臺(tái)都有一定的規(guī)則，如持有90天方可轉(zhuǎn)讓?zhuān)蚴Ｓ嗤诓蛔阋辉碌牟豢赊D(zhuǎn)讓。這些規(guī)則看起來(lái)沒(méi)什么道理，其實(shí)不然。無(wú)論怎么開(kāi)放的市場(chǎng)，都?xì)g迎真實(shí)有效的交易者在參與，持有一天就轉(zhuǎn)讓的需求不能說(shuō)沒(méi)有，但大多是黃牛行為，建立有序規(guī)則，是無(wú)論什么市場(chǎng)都需要做的一件事，這也是各種市場(chǎng)都討厭黃牛黨的原因。剩余周期太短，這個(gè)很好理解，轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)不想為了這樣短命的轉(zhuǎn)讓交易做相關(guān)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、查詢(xún)及后續(xù)的服務(wù)工作。

定價(jià)：
大部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定價(jià)，與原始合同一致，債權(quán)的本金還剩余多少，定價(jià)就是多少，債權(quán)轉(zhuǎn)讓只轉(zhuǎn)讓了所有權(quán)。但既然是市場(chǎng)，就有各種奇怪的需求，不同的情況形成不同的群體，有些債權(quán)人需要緊急轉(zhuǎn)讓?zhuān)敢庹蹆r(jià)出售；也有些債權(quán)人的債務(wù)人非常優(yōu)質(zhì)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的時(shí)候多少有些舍不得，就有可能出現(xiàn)溢價(jià)。轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)是否靈活開(kāi)放定價(jià)，是由市場(chǎng)的債權(quán)人的人群特性決定的。

利息收取：
不同平臺(tái)對(duì)于利息收取的規(guī)定不同。比如陸金所的債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)l(fā)標(biāo)人損失的是手續(xù)費(fèi)，但已收利息和本金是不會(huì)損失的。而當(dāng)月應(yīng)收但未收利息，是轉(zhuǎn)給承接人的。打個(gè)比方，每月收款日是10號(hào)，最近一次10號(hào)已經(jīng)收款一次了，然后在20號(hào)轉(zhuǎn)讓債權(quán)，因還沒(méi)到下個(gè)10號(hào)收款日，因此10號(hào)至20號(hào)這10天的利息就無(wú)法收到，轉(zhuǎn)讓者就要損失這10天利息，由承接人收取。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)一：P2P債權(quán)持有期
各家P2P平臺(tái)對(duì)債權(quán)都會(huì)設(shè)定持有期，滿(mǎn)足時(shí)間條件才可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)绯钟?個(gè)月、90天方可轉(zhuǎn)讓?zhuān)蚴Ｓ嗤诓蛔阋辉碌牟豢赊D(zhuǎn)讓。所以在轉(zhuǎn)讓前要先了解相關(guān)細(xì)則，以免影響你的資金使用情況。

風(fēng)險(xiǎn)二：法律風(fēng)險(xiǎn)
P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓從法理上講，應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)讓債權(quán)真實(shí)存在為前提，同時(shí)，真實(shí)債權(quán)的形成應(yīng)當(dāng)先于債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。如轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的為偽造標(biāo)或者虛假標(biāo)，那么轉(zhuǎn)讓債權(quán)和款項(xiàng)將承擔(dān)標(biāo)的帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)三：抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于帶有抵押物的抵押標(biāo)的來(lái)說(shuō)，如果抵押物權(quán)并未進(jìn)行有效設(shè)立，將對(duì)今后可能發(fā)生的抵押物的處置埋下風(fēng)險(xiǎn)。由于債權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)@將對(duì)抵押物權(quán)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步造成障礙。

風(fēng)險(xiǎn)四：定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
正常情況下，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定價(jià)應(yīng)與原始合同一致，債權(quán)的本金還剩余多少，定價(jià)就是多少，債權(quán)轉(zhuǎn)讓只轉(zhuǎn)讓了所有權(quán)。但在實(shí)際操作中，有些投資者需要緊急轉(zhuǎn)讓?zhuān)敢庹蹆r(jià)出售；也有些債權(quán)人的債務(wù)人非常優(yōu)質(zhì)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的時(shí)候多少有些舍不得，就有可能出現(xiàn)溢價(jià)。所以你的債權(quán)定價(jià)要根據(jù)平臺(tái)具體情況而定，如果定價(jià)太高會(huì)無(wú)法順利轉(zhuǎn)讓出讓手中的債權(quán)，延誤自己的資金流動(dòng)。

風(fēng)險(xiǎn)五：債權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)用的收取
不同平臺(tái)對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)利息費(fèi)用收取的規(guī)定不同。比如小牛在線的債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)鲎屓耍òl(fā)表人）獲取的利息收益中扣除一定比例的金額作為服務(wù)費(fèi)，但已收利息和本金是不會(huì)損失的。所以在債權(quán)轉(zhuǎn)讓前先看好平臺(tái)相關(guān)的轉(zhuǎn)讓費(fèi)用，以免讓自己受到損失。