近日，中國人民銀行、外匯管理局發(fā)布《關于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務的通知》（以下稱“金融23條”），提出了23條措施，聚焦當下經(jīng)濟運行中的痛點難點，從大處著眼，從小處落腳，構(gòu)建金融支持實體措施體系，為金融機構(gòu)加大力度紓困受困主體、暢通經(jīng)濟循環(huán)指明方向。

“金融23條”明確指出“強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)金融支持”、“引導金融機構(gòu)快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求”，是繼2020年9月中國人民銀行等八部委出臺《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，建立供應鏈金融規(guī)范發(fā)展的政策框架以來，再一次強調(diào)供應鏈金融在著力保障物流暢通和促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定的大背景下應發(fā)揮更大作用。當前疫情局部反復加大產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈經(jīng)營不確定性，“金融23條”的及時出臺為穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)、助力疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展注入動力，專家學者、實體企業(yè)對此反響積極。

供應鏈金融立足于服務供應鏈實體交易，聚焦提高要素配置效率，推動產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展和滲透融合，打造契合企業(yè)購、產(chǎn)、銷管理的配套金融服務，從而貫穿生產(chǎn)、分配、流通、消費各環(huán)節(jié)，沿著產(chǎn)業(yè)鏈條、生態(tài)網(wǎng)絡，全面觸達服務實體客戶，確保金融資產(chǎn)注入到企業(yè)真實的生產(chǎn)和交易資金需求中去。對于助力構(gòu)建雙循環(huán)新格局、促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、破解小微企業(yè)融資難融資貴、確保金融回歸本源真正服務實體都具有重要意義。

建設銀行公司業(yè)務部負責人江文波表示，實體產(chǎn)業(yè)鏈平穩(wěn)運行對于打贏疫情攻堅戰(zhàn)，暢通國民經(jīng)濟循環(huán)具有重要意義。對于“金融23條”中明確要求大力支持的重點領域和市場主體，線上供應鏈金融服務為產(chǎn)業(yè)鏈條上的“堵點”企業(yè)提供“潤滑劑”，為“斷點”企業(yè)提供“連接劑”，打通堵點斷點，消除痛點難點，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。

廣東潤星科技有限公司（簡稱“潤星科技”）是一家專注大型高端數(shù)控機床研發(fā)與制造的專精特新小巨人企業(yè)，由于機床制造行業(yè)付款周期較長，幾家小微鏈條企業(yè)不得已準備減少對潤星科技的供貨，這將影響整個產(chǎn)業(yè)鏈暢通運行。在上海封控情況下，潤星科技在上海的一個供應商，3月28日通過線上渠道使用“建行e貸”供應鏈融資服務，只需供應商點點鼠標，當天貸款就到賬了，不僅解決了供應商的資金難題，同時幫助潤星科技保持原材料供貨穩(wěn)定?！熬€上供應鏈金融服務讓我們供應商吃下‘定心丸’，供應鏈穩(wěn)了，我們的發(fā)展勁頭更足了。”潤星科技負責人說。

2022年一季度，建設銀行已為160個專精特新“小巨人”及“單項冠軍”產(chǎn)業(yè)鏈上的2500余家鏈條企業(yè)提供近150億元在線供應鏈融資支持，其中，小微企業(yè)超過2300家。疫情之下，通過線上、高效、非接觸的全流程線上供應鏈融資服務，確保先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷鏈、不掉鏈。

據(jù)中國民生銀行行長鄭萬春介紹，供應鏈金融具有如下特征：一是供應鏈金融基于供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈整體，以服務供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的完整穩(wěn)定為出發(fā)點和宗旨；二是供應鏈金融運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，具有線上化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢；三是供應鏈金融具有綜合化服務的特征，快速響應結(jié)算、融資、財務管理等綜合需求；四是供應鏈金融能夠有效提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值，具有生態(tài)特征和多方共生共贏特征。

供應鏈金融打破傳授信邏輯，依托供應鏈上下游企業(yè)與核心企業(yè)的真實交易關系為鏈上企業(yè)提供授信，幫助中小企業(yè)解決疫情沖擊帶來的資金短缺問題。如張家界久瑞生物是湖南省生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈的一家核心企業(yè)，2021年8月，湖南省再次受到疫情影響，其中張家界疫情尤為嚴重，導致久瑞生物的兩家上游企業(yè)出現(xiàn)資金困難。華融湘江銀行依托上游企業(yè)與久瑞生物之間供應鏈真實交易關系，在2天內(nèi)對久瑞生物的兩家上游企業(yè)分別授信1億元和240萬元，支持企業(yè)采購原材料和設備，及時解決了他們的融資需求，穩(wěn)定了供應鏈，為企業(yè)發(fā)展壯大注入了金融活水。

對此，鄭萬春表示，供應鏈金融堅持市場化、法治化原則，由金融機構(gòu)深度嵌入供應鏈環(huán)節(jié)，基于真實交易事件，整合商流、物流、資金流、信息流，優(yōu)化供應鏈流程和降低交易成本、提升供應鏈整體效率，對緩解銀企信息不對稱，提高融資效率指明了方向。

供應鏈金融天然具有高頻、小額、碎片化、數(shù)據(jù)化的特點，高質(zhì)量發(fā)展供應鏈金融，離不開產(chǎn)業(yè)端協(xié)同和產(chǎn)融數(shù)據(jù)交互。江文波指出，產(chǎn)業(yè)端數(shù)據(jù)信息協(xié)同一直是商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展的重點和難點，“金融23條”明確“組織開展多種形式的政銀對接活動，幫助銀行提升客戶獲取、風險評價和管控能力”、“積極主動對接征信平臺有關的金融、政務、公共事業(yè)、商務等不同領域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率”，強調(diào)金融機構(gòu)要推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業(yè)用款需求這些舉措對于供應鏈金融發(fā)展具有重要促進作用。

金融機構(gòu)主動作為，推動產(chǎn)融高效協(xié)同，打造共贏生態(tài)圈。廣東一方制藥有限公司做為抗擊新冠疫情獲批藥物“肺炎一號”受托生產(chǎn)方，為全力奮戰(zhàn)抗擊疫情，短期資金流轉(zhuǎn)需要支持，民生銀行了解該情況后，應用全線上化公司業(yè)務融資產(chǎn)品為其發(fā)放貸款近100萬元，貸款辦理過程中客戶足不出戶，手續(xù)簡便，從線上提交融資申請至貸款發(fā)放僅耗時30分鐘。因疫情延長復工期間，民生銀行通過網(wǎng)絡平臺為全國多家醫(yī)藥物流企業(yè)完成平臺注冊。近兩個月來，民生銀行服務醫(yī)藥行業(yè)客戶64戶，累計信貸投放168筆，投放金額22.5億元，有效支持了抗擊疫情工作。

政府和金融管理部門積極推動金融機構(gòu)對接企業(yè)融資需求，引導金融機構(gòu)從“坐商”到“行商”。常德市推動市級金融機構(gòu)與714家鏈上企業(yè)實行“一對一”行長結(jié)對服務。湖南和平生物科技是一家從事利用農(nóng)作物生產(chǎn)食用菌的民營企業(yè)，也是該市蔬菜生產(chǎn)及加工產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)。2022年以來受全國疫情點發(fā)、散發(fā)影響，企業(yè)亟需資金擴大生產(chǎn)，以保障“菜籃子”供應。人民銀行常德市中支了解到這一情況后，組織產(chǎn)業(yè)鏈主辦行華融湘江銀行常德分行，深入企業(yè)走訪，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況及近期疫情對企業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供的影響，迅速為企業(yè)發(fā)放貸款5100萬元，為企業(yè)擴大生產(chǎn)送去了“及時雨”。

談到供應鏈金融未來的發(fā)展方向，鄭萬春說，“金融23條”提出要發(fā)揮平臺企業(yè)金融服務的積極作用，指出運用互聯(lián)網(wǎng)技術，優(yōu)化場景化線上融資產(chǎn)品，提供非接觸式金融服務，為供應鏈金融產(chǎn)品場景化、線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供支撐。供應鏈金融業(yè)務的特點是跨越大中小企業(yè)，核心企業(yè)一般是大型或大中型企業(yè)，鏈上的企業(yè)則多為中小微企業(yè)，地域分布廣泛，金融需求零散、流程復雜，傳統(tǒng)單筆對公業(yè)務模式難以持續(xù)，場景化、線上化和數(shù)字化，才是解決供應鏈金融難點和痛點的發(fā)展方向和可行路徑。

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