月27-29日，2014首屆上海互聯(lián)網(wǎng)金融博覽會(huì)在上海展覽中心盛大開(kāi)幕。期間，網(wǎng)貸之家對(duì)國(guó)內(nèi)多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)高管進(jìn)行了采訪，傾聽(tīng)一線網(wǎng)貸從業(yè)者對(duì)P2P的真實(shí)看法。

就當(dāng)前備受關(guān)注的P2P網(wǎng)貸政策監(jiān)管問(wèn)題，你我貸總裁嚴(yán)定貴表示，客戶資金與平臺(tái)資金不分離，是每年為數(shù)不少的P2P平臺(tái)跑路的主因。他認(rèn)為，“監(jiān)管首先要能管住資金，做到客戶資金和平臺(tái)資金的嚴(yán)格分離?！?/span>

未來(lái)P2P平臺(tái)盈利還需靠風(fēng)控
“現(xiàn)在市場(chǎng)還沒(méi)有進(jìn)入真正的競(jìng)爭(zhēng)格局，”金博會(huì)期間，你我貸總裁嚴(yán)定貴對(duì)網(wǎng)貸之家表示，風(fēng)控是P2P平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。未來(lái)P2P平臺(tái)最終能否盈利，歸根到底還需靠風(fēng)控。目前市場(chǎng)仍處于洗牌的前期，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)將更激烈，風(fēng)控做得不好的平臺(tái)，可能會(huì)率先出局。
據(jù)介紹，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，你我貸平臺(tái)會(huì)從每一筆借款金額中做3%的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提，專門用于在一定限額內(nèi)彌補(bǔ)其出借人由于借款人的違約所遭受的本金或本息的損失。目前該平臺(tái)總部的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)有400多人，“雖然在風(fēng)控方面成本高，但這些都是值得的?！彼硎?，實(shí)地征信可以有效減少壞賬的發(fā)生，也希望通過(guò)這方面經(jīng)驗(yàn)的積累，降低壞賬率，從而降低借款人的成本。
嚴(yán)定貴進(jìn)一步表示，P2P最大的風(fēng)險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控控制能力的風(fēng)險(xiǎn)，而非跑路風(fēng)險(xiǎn)?！盀榻杩钊藙?chuàng)造什么樣的成本，取決于道德風(fēng)險(xiǎn)的把控能力、風(fēng)控體系的完善和品牌的知名度，這三項(xiàng)做好了，企業(yè)定能持久站立，做不好便優(yōu)勝劣汰，被大浪淘沙掉”。
在他看來(lái)，金融行業(yè)的資金成本、貸款利率主要由金融市場(chǎng)決定，而金融機(jī)構(gòu)能否獲得理想利潤(rùn)的關(guān)鍵，就是經(jīng)營(yíng)成本的控制。
“監(jiān)管，首先要能管住資金”
嚴(yán)定貴認(rèn)為，“監(jiān)管首先要能管住資金，做到客戶資金和平臺(tái)資金的嚴(yán)格分離。客戶資金與平臺(tái)資金不分離，是每年為數(shù)不少的P2P平臺(tái)跑路的主因。其次，不管是線上還是線下獲取客戶，每一筆交易必須在線上進(jìn)行，以便于事后追蹤有跡可循。另外，很重要的一點(diǎn)是不能期限錯(cuò)配，這會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”
在他看來(lái)，風(fēng)控管理不到位或發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，或許平臺(tái)會(huì)在一年之內(nèi)倒下，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)讓一個(gè)平臺(tái)在一夜之間關(guān)門。
他同時(shí)指出，P2P應(yīng)該發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的長(zhǎng)尾效應(yīng)，為更多的小微商戶和個(gè)人提供服務(wù)，體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、包容”的精神和金融的普惠性。P2P平臺(tái)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取客戶，并利用互聯(lián)網(wǎng)征信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。監(jiān)管政策應(yīng)該顧及這些方面，把行業(yè)往這個(gè)方向引導(dǎo)，為普羅大眾提供投資和借貸的自由。
在資金托管方面，據(jù)其透露，目前你我貸正在與某銀行洽談，并進(jìn)行后臺(tái)數(shù)據(jù)的對(duì)接，預(yù)計(jì)不久后將開(kāi)始實(shí)行由銀行托管，雙賬戶（投資人與平臺(tái)賬戶獨(dú)立分開(kāi)）的模式，“目前正在進(jìn)行后臺(tái)數(shù)據(jù)的對(duì)接”。