全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略對(duì)接供給側(cè)改革

“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是我國(guó)未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革已成為我們當(dāng)前和未來的重點(diǎn)工作內(nèi)容。”劉曉春認(rèn)為，商業(yè)銀行作為資源配置的核心力量，既是供給側(cè)改革的重要參與者，也會(huì)受到改革浪潮的洗禮和影響。

“全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與‘十三五’期間銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)高度匹配，能夠全面對(duì)接供給側(cè)改革的大方向。”劉曉春說的全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，是浙商銀行涵蓋前中后臺(tái)管理和協(xié)調(diào)的系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，是主動(dòng)適應(yīng)高度不確定和快速變化的市場(chǎng)環(huán)境，構(gòu)建方向明確、機(jī)制靈活、策略多樣、工具豐富的權(quán)變經(jīng)營(yíng)體系。在銀行經(jīng)營(yíng)層面，突破單純以信貸資產(chǎn)為主的局限，根據(jù)市場(chǎng)與客戶需求的變化隨時(shí)調(diào)整信貸類資產(chǎn)、交易類資產(chǎn)、同業(yè)類資產(chǎn)、投資類資產(chǎn)及表內(nèi)外資產(chǎn)的配置，以資產(chǎn)帶動(dòng)負(fù)債，重塑銀行的資產(chǎn)負(fù)債表；在為客戶服務(wù)層面，打破資產(chǎn)、負(fù)債、服務(wù)，公司、個(gè)人業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的界限，把金融活動(dòng)融合到客戶的經(jīng)營(yíng)和生活過程中，為客戶提供流動(dòng)性服務(wù)和全價(jià)值服務(wù)，降低客戶的杠桿率和融資成本，優(yōu)化客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。

他認(rèn)為，在供給側(cè)改革的大背景下，一方面，客戶的經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生轉(zhuǎn)變，單純依靠項(xiàng)目投資方式擴(kuò)張的時(shí)代已經(jīng)過去，通過兼并、重組等形式進(jìn)行的產(chǎn)能整合及轉(zhuǎn)型升級(jí)，將是未來一段時(shí)間企業(yè)發(fā)展的主流方式，圍繞資本市場(chǎng)的要素整合將是產(chǎn)能整合、轉(zhuǎn)型升級(jí)的紐帶。另一方面，客戶的需求發(fā)生變化，以貸款為主的間接融資占比下降，發(fā)債、股權(quán)融資等直接融資方式比重上升，基于匯率、利率波動(dòng)的資產(chǎn)保值、增值和全球化資產(chǎn)配置等需求將大幅提升。

為此，浙商銀行正在研究新行業(yè)、新商業(yè)模式、新產(chǎn)品的特點(diǎn)，提高自身精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn)的能力，以提供有針對(duì)性的金融服務(wù)方案，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，尤其是對(duì)新行業(yè)、新企業(yè)、新企業(yè)家的金融服務(wù)。

劉曉春告訴記者，全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略能有效引領(lǐng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對(duì)接供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高供給質(zhì)量，降低融資成本。如浙商銀行通過投貸聯(lián)動(dòng)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式對(duì)接新興產(chǎn)業(yè)金融需求，在商業(yè)銀行法規(guī)框架下，采取商業(yè)銀行與VC/PE合作的方式，為企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”融資服務(wù)，以表外理財(cái)資金認(rèn)購產(chǎn)業(yè)投資基金的優(yōu)先級(jí)，同時(shí)對(duì)產(chǎn)業(yè)基金所投企業(yè)提供貸款融資。這種投貸聯(lián)動(dòng)方式，滿足了客戶需求，效果良好。同時(shí)，浙商銀行加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的并購重組業(yè)務(wù)支持，使用包括并購貸款、銀團(tuán)貸款在內(nèi)的多種方式積極推動(dòng)。

浙商銀行還充分抓住供給側(cè)改革中消費(fèi)升級(jí)和創(chuàng)業(yè)熱潮帶動(dòng)的個(gè)人融資需求，大力發(fā)展個(gè)人資產(chǎn)類業(yè)務(wù)?！拔覀儚?015年開始發(fā)力個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，以打造專業(yè)的個(gè)人財(cái)富管家銀行為發(fā)展方向，強(qiáng)化‘互聯(lián)網(wǎng)+’創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模翻一番?！眲源赫f，浙商銀行現(xiàn)已形成“增金寶”、“財(cái)市場(chǎng)”、“財(cái)富池”等多個(gè)拳頭產(chǎn)品，市場(chǎng)反響良好。

“全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略能夠有效應(yīng)對(duì)供給側(cè)改革背景下驅(qū)動(dòng)銀行風(fēng)險(xiǎn)加速尋底的局面。”劉曉春認(rèn)為，供給側(cè)改革推進(jìn)越堅(jiān)決，過剩產(chǎn)能出清力度越大，一定時(shí)期內(nèi)給銀行帶來的不良暴露壓力越大。特別是在采礦業(yè)、制造業(yè)等集中出清的行業(yè)，不良率可能繼續(xù)攀升。不過，浙商銀行一直實(shí)行審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，注重風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的匹配性以及風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和策略性，建立了與全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

采訪中，劉曉春給記者舉了這樣一個(gè)例子：浙江某企業(yè)近年來屢陷互保風(fēng)波，一度瀕臨破產(chǎn)邊緣。危難之時(shí)，浙商銀行不僅未對(duì)其壓貸收貸，還主動(dòng)降低利率，并與其一道尋求化解方案，幫助企業(yè)度過艱難時(shí)期?！斑@也是浙商銀行積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)的一大體現(xiàn)?！彼f：“有效推進(jìn)和落實(shí)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，就是要在解決存量問題的同時(shí)，找到新的增長(zhǎng)源來實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?！?

“另外，全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略能夠有效對(duì)接客戶多元化金融需求?！眲源罕硎?，在直接融資方式比重不斷提升的背景下，浙商銀行正加大和其他同業(yè)的合作力度，聯(lián)動(dòng)銀行同業(yè)、非銀金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)為客戶提供綜合化金融服務(wù)。同時(shí)浙商銀行還將加快物理網(wǎng)點(diǎn)布局和互聯(lián)網(wǎng)渠道建設(shè)，提升綜合化經(jīng)營(yíng)程度。

浙商銀行全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要特征之一，就是將互聯(lián)網(wǎng)精神滲透到經(jīng)營(yíng)管理的方方面面。劉曉春認(rèn)為，要讓平等、開放、創(chuàng)新、容錯(cuò)、自組織等互聯(lián)網(wǎng)精神核心要素在銀行的經(jīng)營(yíng)管理體系中得到充分體現(xiàn)；讓客戶體驗(yàn)成為產(chǎn)品與服務(wù)的焦點(diǎn)，產(chǎn)品管理部門要走到第一線，找到客戶的“痛點(diǎn)”，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

“在發(fā)展科技金融方面，我們強(qiáng)調(diào)‘管理的互聯(lián)網(wǎng)化’，即金融科技的應(yīng)用是滲透到經(jīng)營(yíng)管理的方方面面，而不是局限在產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化。”劉曉春介紹，浙商銀行為此從組織架構(gòu)上打破將產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化集中由電子銀行部管理的模式，將金融科技應(yīng)用職能直接融入個(gè)人銀行部、公司銀行部等業(yè)務(wù)管理部門，使產(chǎn)品從開發(fā)到推向市場(chǎng)都能同時(shí)考慮線上渠道和線下渠道。今年年初，該行電子銀行部更名為網(wǎng)絡(luò)金融部，專門為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)方案。

穩(wěn)妥有序去產(chǎn)能

面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、增速下行，需要盡快化解過剩產(chǎn)能、出清“僵尸企業(yè)”，這已經(jīng)成為社會(huì)共識(shí)?！霸谶@個(gè)過程中，如果操作不當(dāng)，容易造成社會(huì)動(dòng)蕩、部分居民收入快速下降、銀行相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量下滑等問題。因此在結(jié)構(gòu)調(diào)整中，要切實(shí)防范‘僵尸企業(yè)’的信貸風(fēng)險(xiǎn)，保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定?！眲源赫f。

對(duì)此，浙商銀行一方面繼續(xù)深化困難企業(yè)分類幫扶，全面落實(shí)浙江銀監(jiān)局《浙江銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)的指導(dǎo)意見》，根據(jù)“政府牽頭、銀監(jiān)引導(dǎo)、協(xié)會(huì)會(huì)商、企業(yè)自救、銀行幫扶”的職責(zé)定位，完善幫扶機(jī)制，發(fā)揮債權(quán)人委員會(huì)作用，一企一策，完善分類幫扶工作方案，按扶優(yōu)限劣的原則，通過有進(jìn)有退、重點(diǎn)幫扶，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

“另一方面，我們也配合地方政府穩(wěn)妥有序做好‘僵尸企業(yè)’退出。”劉曉春介紹說，在這一過程中，浙商銀行加強(qiáng)與地方政府的信息溝通和工作協(xié)調(diào)，建立“僵尸企業(yè)”常態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，持續(xù)、動(dòng)態(tài)掌握地方僵尸企業(yè)名單；同時(shí)，他們與政府協(xié)調(diào)確定“僵尸企業(yè)”退出的整體原則，并根據(jù)企業(yè)類別科學(xué)制定分類處置方案和資產(chǎn)保全計(jì)劃，有效把握退出節(jié)奏、退出力度；此外，他們還與企業(yè)協(xié)商退出的具體流程和步驟，配合地方政府循序漸進(jìn)，穩(wěn)妥有序地退出“僵尸企業(yè)”，防止處置不當(dāng)引發(fā)新的資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)?！拔覀円卜e極探索多種退出方式，因地制宜，多方合力，推動(dòng)兼并重組等多種處置方式，減少破產(chǎn)清算，以提升企業(yè)生存發(fā)展的能力?！眲源赫f。

在去產(chǎn)能的背景下，監(jiān)管部門正在推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展綜合性并購金融業(yè)務(wù)，浙商銀行開展的情況如何呢？劉曉春告訴記者，浙商銀行對(duì)綜合性并購金融業(yè)務(wù)一直較為重視，不斷完善并購融資產(chǎn)品體系，積極推動(dòng)并購業(yè)務(wù)，整合并購貸款、銀團(tuán)貸款、供應(yīng)鏈融資等各類產(chǎn)品體系；在發(fā)揮傳統(tǒng)金融優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步融合結(jié)構(gòu)化融資、并購基金、并購債券和財(cái)務(wù)顧問等投行業(yè)務(wù)，為重點(diǎn)客戶提供覆蓋并購重組前后的綜合融資方案，從而滿足經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期傳統(tǒng)行業(yè)化解產(chǎn)能過剩、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、新行業(yè)新經(jīng)濟(jì)快速擴(kuò)張及生態(tài)圈構(gòu)建帶來的橫向、縱向、跨行業(yè)并購的融資需求。

劉曉春表示，現(xiàn)階段，浙商銀行并購顧問業(yè)務(wù)主要圍繞幫助上市企業(yè)客戶產(chǎn)業(yè)整合、轉(zhuǎn)型升級(jí)在開展，致力于支持上市企業(yè)孵化培育新興業(yè)務(wù)、實(shí)施跨行業(yè)的多元化戰(zhàn)略。他透露，未來浙商銀行還要重點(diǎn)支持傳統(tǒng)行業(yè)利用并購進(jìn)行技術(shù)改造和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，提高市場(chǎng)份額和產(chǎn)業(yè)集中度，以及加強(qiáng)與新興產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，提高產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，他們也正把握化解過剩產(chǎn)能的政策契機(jī)，支持行業(yè)龍頭企業(yè)通過并購重組實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合，并探索通過并購重組加快“僵尸企業(yè)”出清和化解不良資產(chǎn)的路徑。

創(chuàng)新思維助力“雙創(chuàng)”熱潮

在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，浙商銀行積極響應(yīng)政府“大眾創(chuàng)業(yè) 萬眾創(chuàng)新”的號(hào)召，推出了多種相關(guān)的信貸產(chǎn)品，以創(chuàng)新思維助力“雙創(chuàng)”熱潮。

“浙商銀行著重從產(chǎn)品創(chuàng)新入手，增加產(chǎn)品有效供給。”劉曉春表示，在設(shè)計(jì)“雙創(chuàng)”系列貸款產(chǎn)品時(shí)，浙商銀行明確目標(biāo)客戶群體，緊扣創(chuàng)業(yè)期企業(yè)輕資產(chǎn)的客觀事實(shí)，并按照創(chuàng)始人層次、企業(yè)所處創(chuàng)業(yè)階段，分別提供差異化、針對(duì)性的金融服務(wù)，形成“創(chuàng)業(yè)助力貸”、“雙創(chuàng)菁英貸”以及“圓夢(mèng)創(chuàng)客貸”等特色產(chǎn)品。緊扣創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)客戶貸款難“痛點(diǎn)”，在申請(qǐng)流程、擔(dān)保方式、貸款用途、還款方式等方面也進(jìn)行創(chuàng)新，打破了銀行對(duì)申貸材料的繁瑣要求和流程束縛。

此外，浙商銀行正積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+”在小微金融服務(wù)的運(yùn)用，為雙創(chuàng)小微企業(yè)客戶提供一站式的融資、投資、結(jié)算服務(wù)，目前已推出小微客戶預(yù)約授信業(yè)務(wù)辦理、自助網(wǎng)上用款還款申請(qǐng)、授信業(yè)務(wù)流程展示及客戶經(jīng)理服務(wù)評(píng)價(jià)等相關(guān)服務(wù)。

“浙商銀行正借道大數(shù)據(jù)打造小微金融服務(wù)新模式。”劉曉春表示，浙商銀行與行業(yè)龍頭、互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)等建立深度合作，針對(duì)科技文創(chuàng)、城市服務(wù)、醫(yī)療健康、旅游休閑、體育、時(shí)尚等雙創(chuàng)小微客群，以“互聯(lián)網(wǎng)+助貸”模式延伸服務(wù)觸角，并借力大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)線上審批“秒貸”，大大提升業(yè)務(wù)辦理效率，提高雙創(chuàng)群體貸款獲得率。

與此同時(shí)，浙商銀行創(chuàng)新合作模式，積極與地方政府合作，支持地方金融改革、經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而共同營(yíng)造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新環(huán)境。他們今年率先出臺(tái)了支持臺(tái)州建設(shè)國(guó)家級(jí)小微金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的措施，在小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立、人員配備、政策費(fèi)用傾斜、業(yè)務(wù)先行先試等方面給予單獨(dú)支持，得到了當(dāng)?shù)攸h委、政府的高度贊揚(yáng)。

劉曉春表示，今后浙商銀行將繼續(xù)加大“雙創(chuàng)”、“電商”系列產(chǎn)品的推廣，通過考核激勵(lì)引導(dǎo)，壯大創(chuàng)業(yè)客戶群體，積極扶持新行業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展；加快農(nóng)村“兩權(quán)”貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)推廣，助力“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展；進(jìn)一步推進(jìn)銀政、銀擔(dān)、銀保合作，共筑小微金融服務(wù)鏈，營(yíng)造更好的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融環(huán)境。

對(duì)于外界關(guān)注的投貸聯(lián)動(dòng)方面的進(jìn)展，浙商銀行正積極準(zhǔn)備嘗試和探索。劉曉春介紹，2015年，浙商銀行在全國(guó)銀行業(yè)中創(chuàng)新成立專司權(quán)益類業(yè)務(wù)的一級(jí)部門——資本市場(chǎng)部?！澳壳埃覀冎饕桥c相關(guān)PE機(jī)構(gòu)合作，雙方互相推薦項(xiàng)目，發(fā)揮PE機(jī)構(gòu)‘投’的優(yōu)勢(shì)和浙商銀行‘貸’的優(yōu)勢(shì)，投貸結(jié)合，為新興行業(yè)的企業(yè)提供符合其需求的服務(wù)?！眲源罕硎?，浙商銀行在投資銀行、資本市場(chǎng)等新興業(yè)務(wù)以及金融平臺(tái)建設(shè)上發(fā)力，健全直接融資渠道，積極探索通過資本市場(chǎng)的手段與方法，與上市公司、上市公司大股東、區(qū)域龍頭企業(yè)或行業(yè)龍頭企業(yè)合作，設(shè)立市場(chǎng)化產(chǎn)業(yè)基金，提供全鏈條、綜合化投融資服務(wù)，支持其快速鎖定并購或投資標(biāo)的、整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游或相關(guān)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和快速發(fā)展。設(shè)立銀政合作產(chǎn)業(yè)基金，服務(wù)地方政府落實(shí)國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

多措并舉去杠桿

優(yōu)化信貸資源配置

作為浙江省最重要金融平臺(tái)之一，浙商銀行充分發(fā)揮立足浙江的優(yōu)勢(shì)，緊密圍繞浙江省“一帶一路”、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、七大“萬億產(chǎn)業(yè)”、“四換三名”、五水共治等重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，通過總分行聯(lián)動(dòng)、資源傾斜，以傳統(tǒng)信貸、產(chǎn)業(yè)基金、創(chuàng)新發(fā)債等服務(wù)方式，大力支持區(qū)域重大項(xiàng)目建設(shè)。劉曉春告訴記者，目前，浙商銀行已為杭州鐵路樞紐東站擴(kuò)建工程、杭州大江東產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、杭州未來科技城建設(shè)等一大批重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目提供了融資支持。

與此同時(shí)，浙商銀行也不斷優(yōu)化信貸資源配置，著力于多措并舉去杠桿。劉曉春介紹，在公司業(yè)務(wù)投向上，對(duì)政府融資平臺(tái)與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)集中經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，實(shí)施表內(nèi)外全口徑限額監(jiān)控，控制其在新增投放中的占比；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)上市公司、優(yōu)質(zhì)大型集團(tuán)客戶、新行業(yè)、新企業(yè)等新領(lǐng)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的拓展與投放。在融資模式上，創(chuàng)新直接融資業(yè)務(wù)模式，健全直接融資渠道，與創(chuàng)投公司、產(chǎn)業(yè)基金等各類機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，借助投貸聯(lián)動(dòng)、短融、中票、非公開定向工具、資產(chǎn)支持票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品為企業(yè)提供融資服務(wù)，打造企業(yè)全價(jià)值服務(wù)銀行。而在產(chǎn)品選擇上，則盡量選擇資本耗用較低的產(chǎn)品，如國(guó)內(nèi)信用證等，同時(shí)控制資本耗用高的產(chǎn)品。

為幫助企業(yè)降低財(cái)務(wù)杠桿，浙商銀行創(chuàng)新推出“涌金系列”池化融資平臺(tái)，幫助企業(yè)降低融資杠桿。這一平臺(tái)通過動(dòng)態(tài)質(zhì)押、超短貸等功能，幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)，減少備付金、靈活支取、隨時(shí)融資；通過按日計(jì)量、靠檔計(jì)息等功能降低企業(yè)融資成本、增加收益；通過雙買斷的功能進(jìn)一步降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率，優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，幫助企業(yè)降低財(cái)務(wù)杠桿。依托該創(chuàng)新，2015年底，浙商銀行獲得《金融時(shí)報(bào)》“年度最佳企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)銀行”的榮譽(yù)。

冷靜分析風(fēng)險(xiǎn)

不用談虎色變

在近年來的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，浙江銀行業(yè)正在率先走出困境。目前，浙江經(jīng)濟(jì)仍處于轉(zhuǎn)型期，結(jié)構(gòu)調(diào)整中會(huì)不斷有企業(yè)退出而形成不良資產(chǎn)。由于我國(guó)還是一個(gè)以銀行貸款為主的間接融資市場(chǎng)，不良資產(chǎn)在轉(zhuǎn)型期會(huì)更多地反映到信貸資產(chǎn)上。

劉曉春認(rèn)為：“不良資產(chǎn)的增加是經(jīng)濟(jì)舊模式向新模式轉(zhuǎn)型中的一個(gè)自然現(xiàn)象，并非常態(tài)下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的問題?！彼麖?qiáng)調(diào)：“對(duì)不良率，沒必要談虎色變。我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，不良率只是銀行經(jīng)營(yíng)中的一個(gè)指標(biāo)，更需要關(guān)注的是銀行是否有相應(yīng)的盈利能力來覆蓋、消化不良資產(chǎn)?！?

劉曉春分析說，浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展一邊有傳統(tǒng)制造企業(yè)，一邊有全球領(lǐng)先的新興企業(yè)。浙江的第三產(chǎn)業(yè)對(duì)GDP增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率已超過50%，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入已連續(xù)五年居全國(guó)省份第一，這些都為銀行資產(chǎn)質(zhì)量的下降趨勢(shì)放緩并逐步企穩(wěn)打下了較好基礎(chǔ)。因此，他認(rèn)為要冷靜地看待經(jīng)濟(jì)下行，特別在微觀層面對(duì)每家企業(yè)都要冷靜判斷其產(chǎn)品、技術(shù)、管理是否符合市場(chǎng)的要求及趨勢(shì)，企業(yè)是否只是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)周期出現(xiàn)暫時(shí)的困難。“無論是新興行業(yè)還是傳統(tǒng)行業(yè)，要從具體企業(yè)、具體產(chǎn)品來看待風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)行業(yè)中也有許多符合市場(chǎng)需求的企業(yè)，不能籠統(tǒng)地壓縮貸款，要在轉(zhuǎn)型過程中尋找優(yōu)良的企業(yè)與資產(chǎn)，通過發(fā)展來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)?！?

“對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，要理性分析?！眲源罕硎?，不能只依靠訴訟等傳統(tǒng)簡(jiǎn)單的方式來化解，而是要通過銀行自身的渠道資源，尋找對(duì)該類資產(chǎn)或目標(biāo)企業(yè)運(yùn)作有較成熟經(jīng)營(yíng)能力的第三方，進(jìn)行收購、盤活。這樣對(duì)于債務(wù)人而言，能更高價(jià)地處理其資產(chǎn)；對(duì)銀行而言，能收回更多的不良資產(chǎn)；對(duì)第三方而言，可以用更低的成本實(shí)現(xiàn)收購；對(duì)地方經(jīng)濟(jì)而言，則提供化解風(fēng)險(xiǎn)和新增發(fā)展的機(jī)會(huì)。這樣的風(fēng)險(xiǎn)處置可以實(shí)現(xiàn)“四贏”。

“先制定一個(gè)小目標(biāo)”

打造一家中型銀行

在香港成功上市，是浙商銀行發(fā)展過程中的重要里程碑。談到上市對(duì)浙商銀行的意義，劉曉春表示，浙商銀行正處在較快發(fā)展期，僅靠?jī)?nèi)源性資本積累難以滿足資本補(bǔ)充需要。上市能為浙商銀行建立穩(wěn)定可持續(xù)的外源性資本補(bǔ)充渠道提供堅(jiān)實(shí)的保障，使得浙商銀行更好地適應(yīng)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，抓住經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)中蘊(yùn)藏的新機(jī)遇。

香港是國(guó)際金融中心，在香港上市提升了浙商銀行在國(guó)際市場(chǎng)的聲譽(yù)，有助于浙商銀行進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)并與國(guó)際上領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，為未來長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，上市也為浙商銀行進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善優(yōu)化公司治理打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，將有助于浙商銀行加強(qiáng)信息披露制度的建設(shè)，提高信息披露水平。

上市半年來，浙商銀行表現(xiàn)不俗，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)增長(zhǎng)。在2015年全行總資產(chǎn)、各項(xiàng)存貸款、凈利潤(rùn)增速均居股份制銀行首位的基礎(chǔ)上，2016年上半年，全行凈利潤(rùn)增幅超四成，繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。

劉曉春說，他有一個(gè)“小目標(biāo)”:“我希望浙商銀行在未來一個(gè)時(shí)期內(nèi)能保持較快增長(zhǎng)，對(duì)增速有追求但不強(qiáng)求，可以預(yù)見在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)我們會(huì)是一家中型銀行。我們明年將設(shè)立香港分行作為出海的橋頭堡。在下一個(gè)五年內(nèi)讓網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到400至500家。”他告訴記者，浙商銀行要求自己全面對(duì)標(biāo)不同領(lǐng)域的先進(jìn)同業(yè)，打造企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)銀行和全價(jià)值服務(wù)銀行，打造個(gè)人財(cái)富管家銀行，打造小微企業(yè)貼心服務(wù)銀行，打造同業(yè)交易服務(wù)銀行，在創(chuàng)新能力、風(fēng)控能力、市場(chǎng)服務(wù)能力、價(jià)值創(chuàng)造能力上表現(xiàn)出明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

伴隨著金融行為方式的急劇變化，銀行服務(wù)面臨更加“新銳”的需求。劉曉春說，好的銀行服務(wù)應(yīng)該能幫助客戶將夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。這一切希望的達(dá)成，需要一種不懼跨界的“靈動(dòng)”，需要摒棄墨守陳規(guī)，反對(duì)因循守舊，以求總能找到新的價(jià)值創(chuàng)造方式。他說，浙商銀行深知這絕非易事，但客戶的金融需求寄托了千萬人與企業(yè)的喜怒哀樂，銀行服務(wù)必須切實(shí)擔(dān)當(dāng)起他們的托付。如果一家銀行足夠敏銳，就能洞悉用戶感受、超越用戶需求并創(chuàng)造需求。他希望選擇一種前衛(wèi)新銳的進(jìn)取精神，為社會(huì)提供創(chuàng)新、驚喜而穩(wěn)健的金融服務(wù)。這不僅能帶動(dòng)客戶的成長(zhǎng)、煥發(fā)銀行的生機(jī)和活力，還可以激發(fā)金融生態(tài)圈的新能量。這種“煥能”的釋放，最終受益者將是客戶、行業(yè)，乃至生生不息的國(guó)民經(jīng)濟(jì)。

平日里，劉曉春對(duì)歷史、社會(huì)、藝術(shù)深有興趣，在繁忙工作之余他盡可能地抽時(shí)間跑步、爬山、寫字，調(diào)節(jié)工作與生活的節(jié)奏。他最后告訴記者:“站在浙商銀行的平臺(tái)上觀察國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，我發(fā)現(xiàn)我們正面臨一個(gè)創(chuàng)造的機(jī)會(huì)，我喜歡創(chuàng)新和創(chuàng)造，這是一件很幸福的事情。我相信，浙商銀行天地廣闊，大有可為?！?