信息化、云端以及更多的互聯(lián)網(wǎng)元素正在對傳統(tǒng)的各行各業(yè)進(jìn)行潛移默化地改造，重塑了一個個新的業(yè)態(tài)，引領(lǐng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級。中信銀行杭州分行是中信銀行系統(tǒng)內(nèi)連續(xù)13年的“標(biāo)兵行”，也是浙江省金融系統(tǒng)內(nèi)的典范，存、貸款總量指標(biāo)均列浙江省內(nèi)（除寧波）12家股份相關(guān)公司股票走勢中信銀行制銀行領(lǐng)跑位置，并超過一家國有大行。近年來，在中信銀行總行的引領(lǐng)下，該行借助互聯(lián)網(wǎng)工具，站上“互聯(lián)網(wǎng)+”的前沿，用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思路，堅(jiān)持互聯(lián)網(wǎng)金融理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新，持續(xù)推動“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”兩方面均衡發(fā)展，加快業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和平臺搭建，取得的一系列創(chuàng)新和突破，為客戶創(chuàng)造價值，有效提升了中信銀行在浙江互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的影響力?；ヂ?lián)網(wǎng)+支付結(jié)算：將傳統(tǒng)銀行支付結(jié)算與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合中信銀行杭州分行在豐富B2C網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付等支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，打造了信e系列支付結(jié)算產(chǎn)品，在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)融中信支付（含借記卡、貸記卡）與跨行支付為一體的在線支付平臺，為客戶提供線上支付綜合解決方案。如，信e匯，為互聯(lián)網(wǎng)投融資交易撮合平臺、電商平臺等需頻繁向個人客戶打款的企業(yè)提供高效、穩(wěn)定、便捷、優(yōu)惠的跨行代付通道。信e收，幫助線下商戶通過微信、支付寶、手機(jī)QQ錢包等移動支付工具收款。該行是浙江省內(nèi)微信支付等渠道官方受理合作銀行，也是國內(nèi)自建移動收單系統(tǒng)銀行，為銀行客戶提供便捷的互聯(lián)網(wǎng)支付工具。信e付，面向供應(yīng)鏈提供上下游企業(yè)（或個人）在線訂貨、銷售及收付款服務(wù)，幫助上游企業(yè)完成對批發(fā)收入資金的歸集，幫助下游企業(yè)（或個人）完成便捷的訂貨與銷售，可以有效加速核心企業(yè)銷售收款，減少資金風(fēng)險，降低管理成本，提升運(yùn)營質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)+跨境業(yè)務(wù)：攬海淘業(yè)務(wù)半壁江山隨著中國消費(fèi)者對海外優(yōu)質(zhì)商品的旺盛需求，中國制造在海外市場的暢銷，以及跨境支付體驗(yàn)的不斷完善，各大巨頭紛紛進(jìn)軍跨境電商業(yè)務(wù)，跨境電商在中國進(jìn)入全球化大眾消費(fèi)時代。在剛剛過去的“雙十一”當(dāng)日，中信銀行在支付寶的業(yè)務(wù)份額就超過了60%，業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長350%，再創(chuàng)國內(nèi)跨境電商支付行業(yè)的單日交易新記錄。近兩年，中信銀行在支付寶的日常份額穩(wěn)定在53%~55%，也就是說，每兩筆海淘業(yè)務(wù)中，就有一筆是中信銀行完成的。2014年3月，該行成功上線了國內(nèi)首套“全流程、線上化”的跨境電子商務(wù)外匯支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)過去半手工、半線上交易的歷史突破，開創(chuàng)了國內(nèi)跨境電子商務(wù)“全線上”跨境資金清算的先河。該行已與31家支付機(jī)構(gòu)簽署了跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，對已獲得跨境支付試點(diǎn)資質(zhì)的電商企業(yè)合作覆蓋率超過77%。據(jù)了解，該行即將推出跨境電子商務(wù)人民幣支付系統(tǒng)，將成為業(yè)內(nèi)首個具備“全流程、全幣種、全線上”跨境支付體系的商業(yè)銀行。信e托：為互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺提供綜合服務(wù)毋庸置疑，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融是爆發(fā)式增長的一年。與此同時，異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融也經(jīng)歷著“成長的陣痛”，行業(yè)亂象、風(fēng)險問題頻頻暴露，平臺跑路、提現(xiàn)困難的情況時有發(fā)生。在此情況下，一系列互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”和管理辦法出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年也應(yīng)運(yùn)而生。處于轉(zhuǎn)型升級中的商業(yè)銀行，接納并擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，是迎接挑戰(zhàn)，更是大勢所趨。為進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺交易行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展，保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益，該行通過一年半的努力，自主設(shè)計(jì)研發(fā)了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺智能清結(jié)算系統(tǒng)”，向網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供交易資金存放及結(jié)算、交易賬戶監(jiān)督、交易信息披露等綜合服務(wù)，使互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的關(guān)系，從“顛覆”走向“融合”。該系統(tǒng)的推出，為商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)借貸平臺交易資金存管打下很好的基礎(chǔ)，為地方政府及監(jiān)管部門監(jiān)管這個行業(yè)提供了監(jiān)管依據(jù)，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)新型業(yè)態(tài)的深度合作創(chuàng)新了模式。今年9月15日，該行舉辦了產(chǎn)品發(fā)布會，吸引了大量的優(yōu)質(zhì)平臺參加。已上線業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有聚有財、51信用卡管家等3家平臺，已簽訂合作協(xié)議的有盈盈理財、銅板街等近10家平臺。互聯(lián)網(wǎng)+行業(yè)合作：智慧開啟新生活中信銀行杭州分行不僅加快了與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作步伐，還不斷推動傳統(tǒng)行業(yè)的智慧化。該行推出了“智慧景區(qū)”綜合解決方案，為景區(qū)提供集電子票務(wù)、二維碼通關(guān)、智能清結(jié)算、電商平臺為一體的綜合服務(wù)；利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供集診間結(jié)算、預(yù)付款賬戶代扣、跨行資金代發(fā)、移動醫(yī)療等“智慧醫(yī)療”綜合服務(wù)，滿足客戶更多、更深層次的需求；協(xié)助教育主管部門、學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等搭建“智慧教育”綜合服務(wù)平臺，提供收費(fèi)項(xiàng)目管理、支付管理和資金集中管理等一體化服務(wù)；針對各大長途汽車站、出租車行業(yè)等客戶的不同需求，提供集跨行支付、資金結(jié)算等于一體的“智慧交通”綜合服務(wù)。而就在上個月，中信集團(tuán)與百度在釣魚臺國賓館聯(lián)合宣布雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作，由中信銀行與百度共同發(fā)起設(shè)立百信銀行。這是中國首家由互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行深度合作、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合發(fā)起的直銷銀行。百信銀行將充分利用中信銀行與百度的優(yōu)勢，以“為百姓理財，為大眾融資，發(fā)展普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為使命，解決大眾客戶痛點(diǎn)與需求，服務(wù)客戶將進(jìn)入更為智能化的時代?；ヂ?lián)網(wǎng)+個人貸款：夢想一觸即達(dá)，幸福e如反掌每個月工薪族的工資里都會扣除一筆公積金，如果暫時不買房、租房、交房貸，該如何盤活呢？中信銀行針對公積金繳存人，在業(yè)內(nèi)首家推出公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款。通過與住房公積金管理中心數(shù)據(jù)對接，對于個人繳存、提取、支用等行為進(jìn)行分析，自動完成綜合信用評價，向符合貸款條件的客戶發(fā)放用于購車、裝修、購物等消費(fèi)用途的個人信用貸款。此外，中信銀行代發(fā)工資客戶、POS商戶也可全網(wǎng)絡(luò)申請。中信銀行采用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，從多維度對借款人資信進(jìn)行綜合評價，并依托其自主設(shè)計(jì)的在線貸款審批系統(tǒng)對借款人情況進(jìn)行實(shí)時分析，可全自動、全線上完成客戶的綜合信用評價。貸款申請全線上操作，最快2分鐘可完成。該技術(shù)突破了以往由于信息不對稱造成的信用狀況缺失的難題，從而大大縮減了審核的時間和成本，提高銀行放貸的效率，降低了個人貸款的門檻。互聯(lián)網(wǎng)+銀行服務(wù)：全力打造“信e通”網(wǎng)上服務(wù)中心為更好地服務(wù)客戶，中信銀行杭州分行在微信上建立了“中信銀行浙江信e通”網(wǎng)絡(luò)交互平臺，致力于建成銀行服務(wù)“網(wǎng)上旗艦店”、“網(wǎng)上客服中心”?！靶舉通”自2014年5月上線以來，粉絲數(shù)達(dá)35萬，綁卡用戶近27萬，高峰日訪問量超過55萬次，單條圖文信息瀏覽量超過7.4萬次。信e通平臺提供了賬戶查詢、網(wǎng)點(diǎn)搜索、貴賓權(quán)益查詢、ETC、居家金融、投資理財、公積金網(wǎng)貸、房抵貸、三方存管等服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)了客戶7×24與銀行進(jìn)行實(shí)時雙向信息交互，并成為銀行零售各項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù)、營銷活動的全面展示平臺。手機(jī)銀行：把指尖上的銀行帶回家在手機(jī)銀行方面，中信銀行大力加快手機(jī)銀行應(yīng)用迭代開發(fā)，具有操作安全快捷、高額轉(zhuǎn)賬無需預(yù)約、手續(xù)費(fèi)全免、專屬理財高收益等特色優(yōu)勢。該行還不斷豐富電子渠道應(yīng)用場景，推出國債、大額存單、薪金煲等產(chǎn)品上線，電子渠道理財產(chǎn)品和基金分銷占比明顯提升。貨幣基金薪金煲推出僅一年時間，已經(jīng)積累了120萬客戶，薪金煲關(guān)聯(lián)的貨幣基金保有量達(dá)到335億元，其中今年新增133億元。該行今年推的“理財夜市”產(chǎn)品，基本都被秒殺。

我國城市投融資平臺主要集中在省級和市級。不少地方政府熱衷于利用自身在地方銀行中“一股獨(dú)大”的優(yōu)勢，“借道”地方銀行謀求“發(fā)債”。廣西南寧、柳州、桂林等地在前幾年通過地方投融資平臺形成了大量地方債務(wù)，如今進(jìn)入還款高峰期。僅柳州市全年要償還的地方債務(wù)就超過100億元，而當(dāng)年財政收入不過200億元。

叢屹教授認(rèn)為，不能簡單地去和國外其他發(fā)達(dá)國家做比較，因?yàn)楦鲊g的財稅制度是有區(qū)別的，單純就其中一項(xiàng)進(jìn)行比較是沒有意義的。房產(chǎn)稅更多的作用還是作為我國未來財稅制度改革的一部分，是穩(wěn)定地方財政收入的手段，并不是用來打壓房價的。而此輪擴(kuò)容依然處于試點(diǎn)階段，到它最后成為一種成熟的稅制還有一段距離。從試點(diǎn)城市來看，房產(chǎn)稅能帶動地方財政的動力很小。