小貸經(jīng)營遇阻欲借互聯(lián)網(wǎng)突破瓶頸

發(fā)布時間：2016-11-04 11:06:00 閱讀次數(shù)：

在經(jīng)歷了前期高速發(fā)展之后，近年小貸公司風險逐漸暴露，經(jīng)營走出了一條拋物線式的軌跡。在傳統(tǒng)小貸公司走弱之時，同樣脫胎于小額貸款業(yè)務的網(wǎng)絡小貸卻得以發(fā)展，不僅對傳統(tǒng)金融機構的空白進行了彌補，同時也突破了傳統(tǒng)小貸的瓶頸。而網(wǎng)絡小貸面對機遇，卻面臨一“牌”難求的情況，擁有牌照的公司必定領先占領網(wǎng)絡貸款這個市場。

小貸經(jīng)營遇“下坡路”
自2015年以來，小貸公司面臨著經(jīng)濟下行壓力增大、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺崛起、市場競爭加劇、壞賬攀升、優(yōu)質客戶難尋等一系列發(fā)展瓶頸，經(jīng)營環(huán)境較前幾年相比更為嚴峻。而根據(jù)日前央行公布的《2016年上半年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》（以下簡稱報告）來看，小貸公司的發(fā)展似乎也還未“回暖”。
根據(jù)報告數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，全國共有小額貸款公司8810家，較去年同期的8951家凈減少141家；貸款余額9364億元，較去年同期的9594億元下滑2.4%。此外，實收資本規(guī)模也有所下降，截至今年上半年，行業(yè)實收資本8379.2億元，而在去年同期這一數(shù)據(jù)為8443.25億元。
畢馬威在近期發(fā)布的《經(jīng)濟下行環(huán)境中小額貸款公司的困境與應對》中指出，當前的小額貸款公司面臨五個方面的困境，包括經(jīng)濟下行壓力大、業(yè)務經(jīng)營監(jiān)管限制發(fā)展、運營資本壓力較大、信用風險管理能力薄弱以及行業(yè)競爭激烈。對于小貸公司該向何處轉型，該份報告建議，一方面可以考慮“大而全”的發(fā)展模式，以金融集團方式發(fā)展不同的業(yè)務板塊，如金融租賃、保理、金融咨詢服務等業(yè)務，通過資源整合創(chuàng)造新的盈利模式；另一方面，可以考慮“小而美”的發(fā)展模式，趨向微小信貸業(yè)務，針對不同客戶群體提供小額分散的授信服務。
借助互聯(lián)網(wǎng)尋發(fā)展
“當下是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)越來越無法滿足客戶碎片化、場景化、個性化的投融資需求，傳統(tǒng)小額貸款業(yè)務也不例外?！鄙钲谑腥舜蟪Ｎ?jīng)濟工委委員、深圳互聯(lián)網(wǎng)金融商會會長向雋表示，互聯(lián)網(wǎng)大大加快了經(jīng)濟運行效率，中小微企業(yè)和個人貸款需求爆發(fā)式增長，而傳統(tǒng)小貸公司以線下模式開展貸款業(yè)務，在時間、空間、風控、交易成本等方面已不具優(yōu)勢，所以借助互聯(lián)網(wǎng)技術來創(chuàng)新金融服務和產品，已成為小貸行業(yè)發(fā)展的新方向。
根據(jù)中國人民銀行等十部委去年7月發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》顯示，網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款。相比傳統(tǒng)小額貸款公司，網(wǎng)絡小貸公司業(yè)務不受到地域的限制。
目前，重慶市集中了全國最多的網(wǎng)絡小額貸款公司，其中設立時間最早的在2008年，最晚的是在2015年年末；廣州民間金融街也已經(jīng)成全國知名的互聯(lián)網(wǎng)小貸集聚地?！稄V州民間金融街互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司監(jiān)管辦法》的頒布，是國內互聯(lián)網(wǎng)小貸行業(yè)發(fā)展歷程中的第一部監(jiān)管辦法，對各地的互聯(lián)網(wǎng)小貸企業(yè)監(jiān)管有重要的參考價值。
　近期，脫胎于小額貸款業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)小貸更是“風生水起”。9月，廣州市吉屋小額貸款有限責任公司成立，注冊資本1億人民幣；10月18日，永輝超市發(fā)布公告稱，永輝小貸（重慶）有限公司成立，注冊資金為3億元；10月20日，撫州盈盈易貸網(wǎng)絡小額貸款有限公司成立，成為江西省首家網(wǎng)絡小貸公司。
業(yè)內人士認為，從8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》來看，受貸款額度限制，互聯(lián)網(wǎng)金融領域大單模式告終。因此，網(wǎng)貸平臺紛紛尋找小貸、私募等牌照，以謀求新的業(yè)務增長點。小貸行業(yè)今后應采取互聯(lián)網(wǎng)“線上+線下”結合模式，實現(xiàn)線上資金和線下項目的無縫對接，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的平臺發(fā)揮更大作用。
牌照“含金量”高
互聯(lián)網(wǎng)小貸是依托電子商務或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的供應鏈，直接為資金需求方提供融資的信貸機構，為產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供小額信貸服務，并可在全國范圍內放貸的小貸公司。其高效、快捷、可全國放貸的優(yōu)勢將逐步凸顯，突破了傳統(tǒng)小貸行業(yè)監(jiān)管辦法中對放貸區(qū)域的限制，而其牌照的“含金量”也進一步提升。據(jù)悉，目前眾多P2P公司紛紛申請小貸公司牌照，設立網(wǎng)絡小額貸款公司，但進程并不容易。
江西省首家網(wǎng)絡小貸公司，盈盈理財聯(lián)合創(chuàng)始人、盈盈易貸董事長熊偉表示，其網(wǎng)絡小貸公司資質由江西省金融辦同意，撫州市金融辦發(fā)放。相較于傳統(tǒng)小額貸款公司，網(wǎng)絡小貸審批更為嚴格，對股東背景、風控能力和網(wǎng)絡基礎都有嚴格的要求。目前全國3000多家小貸公司，其中網(wǎng)絡小貸只有不到1%。
有評論顯示，隨著國務院正式發(fā)布互金專項整治方案，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺面臨著退出或者是轉型的風險?；ヂ?lián)網(wǎng)小貸面對前所未有的發(fā)展機遇，小貸牌照在這個機遇上也顯得更有“分量”。一“牌”難求使得擁有牌照的公司必定領先一步占領網(wǎng)絡貸款這個市場。

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