在政策強監(jiān)管下,現(xiàn)金貸市場風(fēng)聲鶴唳,給現(xiàn)金貸提供資金和入口的助貸機構(gòu)也開始坐不住了,信托、銀行等機構(gòu)紛紛撇清與現(xiàn)金貸的關(guān)系。無獨有偶,第三方征信機構(gòu)芝麻信用昨日也宣布與部分現(xiàn)金貸平臺停止合作。

證券時報記者注意到,即便如此,在暴利的驅(qū)使下,現(xiàn)金貸平臺爭奪流量和入口的積極性依然不減。近期多家平臺開啟了一輪密集的短信推送服務(wù),其中不乏一些大平臺。一位互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員透露,買賣用戶資料已成為現(xiàn)金貸行業(yè)公開的秘密。

螞蟻金服已停止合作

昨日,螞蟻金服宣布停止與部分現(xiàn)金貸平臺合作。螞蟻金服相關(guān)負責(zé)人告訴記者,芝麻信用在之前的排查中發(fā)現(xiàn)個別商戶存在超過法定保護利率以上的各類費用以及不當(dāng)催收、沒有按照協(xié)議履約等問題,因此與之停止合作。

“我們對合作伙伴有明確的準(zhǔn)入,會持續(xù)排查商戶的資質(zhì)、產(chǎn)品和服務(wù)情況。若后續(xù)再發(fā)現(xiàn)類似現(xiàn)象,將立刻終止合作?！蔽浵伣鸱嚓P(guān)負責(zé)人表示。

現(xiàn)金貸雖然發(fā)展迅速,但是,借款利率偏高、多頭借貸嚴重、暴力催收事件時有發(fā)生,一直是行業(yè)存在的三大問題。

行業(yè)第三方數(shù)據(jù)《現(xiàn)金貸行業(yè)報告》指出,近兩年現(xiàn)金貸成交額增長迅猛,今年10月單月網(wǎng)貸短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)成交量達121.22億元,同比增長372.41%。然而,由于監(jiān)管趨嚴,近兩個月交易額預(yù)計將呈下降趨勢。

記者注意到,自今年起,多地對現(xiàn)金貸的相關(guān)監(jiān)管趨嚴。《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》指出:各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室應(yīng)于每月10日前,按月將相關(guān)整治進展情況上報。值得一提的是,寧波與重慶也下發(fā)了關(guān)于現(xiàn)金貸的整治清理整頓工作的通知。

據(jù)了解,為現(xiàn)金貸平臺提供資金的其他助貸機構(gòu)也紛紛變卦。平安信托相關(guān)負責(zé)人向記者表示,目前為止,因為監(jiān)管限制,大的信托公司不會和現(xiàn)金貸平臺合作,但小的信托公司有可能鋌而走險,不過估計現(xiàn)在嚴查現(xiàn)金貸小的信托應(yīng)該也不敢提供資金了,但不排除存量的產(chǎn)品還有合作。

有專業(yè)人士表示,現(xiàn)金貸的平臺資金如果是自己的就合法合規(guī),如果是通過平臺募集的資金或是通過嵌套結(jié)構(gòu)最終資金來源是其他金融機構(gòu)的,都存在問題,必須嚴格管控。因為最先爆發(fā)風(fēng)險的會是那些風(fēng)險抵御能力差的邊緣金融機構(gòu)。

現(xiàn)金貸積極爭奪流量

嚴監(jiān)管政策下,現(xiàn)金貸平臺的流量、資金來源均遭受一定限制,然而在行業(yè)暴利驅(qū)使下,一些現(xiàn)金貸平臺依然活躍,積極爭奪市場流量。

今年來現(xiàn)金貸發(fā)展迅猛,行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大。11月20日,國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(簡稱“互金專委會”)首次發(fā)布我國現(xiàn)金貸發(fā)展情況報告。據(jù)互金專委會統(tǒng)計,截至11月19日,正在運營的現(xiàn)金貸平臺為2693家。

目前,現(xiàn)金貸平臺主要利用網(wǎng)站、微信公眾號和APP三種形式運營現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。其中,通過網(wǎng)站從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺1044家,占比38.7%;通過微信公眾號從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺860家,占比31.9%;通過移動APP從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺429家,占比16%。

記者注意到,近期多家平臺開啟了一輪密集的短信推送服務(wù),其中不乏一些大平臺。例如,“最好借”微信公眾號稱“恭喜用戶獲得一筆3萬元的現(xiàn)金可以申請,有效期3天”;“信用白卡”短信通知用戶“申請的5000元貸款已到賬,戳我提現(xiàn)”;“百度金額”恭喜用戶成為百度有錢花-大額尊享體驗用戶,最高30萬額度,借款或免服務(wù)費,利息最低萬一。

“通過短信群發(fā)和轟炸這種廣撒網(wǎng)的方式,獲客的效率雖然低,但貴在成本不高,是一些平臺慣用手法?！币晃换ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員告訴記者。實際上,買賣用戶資料已成為現(xiàn)金貸行業(yè)公開的秘密,平臺內(nèi)部人員隨意倒賣的現(xiàn)象也很普遍。

“由于借款門檻較低,借款用戶多為次貸人群或低收入者,因此現(xiàn)金貸平臺盈利方式通常為‘高利率覆蓋高壞賬’。多頭借貸以及畸高利率造成逾期率高,暴利催收派上用場,這是一整條產(chǎn)業(yè)鏈。”上述人士表示。

此外,貸款超市導(dǎo)流和廣告投放是各家現(xiàn)金貸平臺獲客的另外兩種方式,但獲客成本相對較高。