2017年以來，國 家開始逐漸重視小貸行業(yè)發(fā)展。至2019年，各地區(qū)紛紛開啟整治風暴，對存在“高利貸”、“套路貸”、違規(guī)跨地區(qū)經(jīng)營、暴力催收等違規(guī)現(xiàn)象的小貸公司進行集中整頓清理，推動行業(yè)凈化。這在一定程度上造成了小貸企業(yè)數(shù)量減少的現(xiàn)象。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月，我國小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量共有7680家，比2018年縮減了453家。從業(yè)人員8.3萬人，相較2018年減少7740人。

此外，從資產(chǎn)規(guī)模來看，自2017年短暫回暖后，小貸行業(yè)并未能夠持續(xù)擴大規(guī)模，而是逐漸呈現(xiàn)萎縮狀態(tài)。小額貸款系統(tǒng)源碼至2019年第三季度，實收資本8169.77億元，貸款余額9287.99億元，均比之前有不同程度的降低。

小額貸款系統(tǒng)源碼發(fā)展前景

國內(nèi)小貸市場發(fā)展承壓，挑戰(zhàn)與機遇并存：目前國內(nèi)小貸公司仍面臨著融資渠道單一、風險管控不夠、賦稅不明確等問題。

而小貸企業(yè)數(shù)量下降，一是由于資金來源具有局限性，致使融資規(guī)模面臨天花板；

二是近兩年受宏觀經(jīng)濟影響，資產(chǎn)質(zhì)量呈惡化趨勢，一些經(jīng)營不善的選擇主動退出；

三是部分地區(qū)的政策收緊也會造成數(shù)據(jù)下降；在未來一段時間，這種局面暫時無法得到緩解。

小貸行業(yè)仍會處于收緊狀態(tài)，市場空間和行業(yè)總利潤將被進一步壓縮，發(fā)展前景承壓。

但是挑戰(zhàn)中也同樣蘊含著轉(zhuǎn)機，2019年各地肅清違規(guī)小貸企業(yè)的行為釋放出國 家對于小貸行業(yè)監(jiān)管意見即將出臺的信號?，F(xiàn)階段小貸公司數(shù)量和規(guī)模的下降，也是行業(yè)內(nèi)部分化的外在表現(xiàn)，推動資源向頭部集中。隨著小貸行業(yè)逐步邁入規(guī)范化，各地也需要具有一定資本實力的公司進入到小貸市場，發(fā)揮出龍 頭效應，帶動當?shù)匦≠J行業(yè)的發(fā)展。作為推動普惠金融發(fā)展的重要力量，小貸行業(yè)的未來前景仍有巨大的潛力。

行業(yè)盈利性

小額貸款行業(yè)整體盈利性一般，未來行業(yè)盈利空間收緊：小額貸款機構(gòu)通過向貸款人發(fā)放高息貸款的方式獲得收益，其貸款利率幅度依據(jù)中國人民銀行的相關利率規(guī)定。貸款多采取質(zhì)押、抵押和保證方式，信用貸款額度較低。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計，截至2019年5月底，共有33家小貸公司掛牌新三板。從這33家小貸公司披露的2018年經(jīng)營業(yè)績來看，有28家實現(xiàn)盈利，占樣本總數(shù)的84.85%，這28家2018年凈利潤達到5.85億元，其中僅1家凈利潤超1億元，1家凈利潤在5000萬-1億元，15家2018年凈利潤在1000-5000萬元，11家凈利潤在0-1000萬元；另外有5家公司2018年處于虧損中。

關鍵成功要素

資金規(guī)模、風險控制和業(yè)務模式創(chuàng)新是小額貸款行業(yè)的關鍵成功要素。

1）資金規(guī)模

小貸公司受限于“只貸不存”的業(yè)務規(guī)則無法吸存民間閑散資金，資金來源主要以股東投資為主，還可在一定范圍內(nèi)向銀行、股東等借款，這意味著小貸公司資金規(guī)模特別是股東投資直接影響業(yè)務及收益規(guī)模。

2）風險控制

風險控制對于小貸公司穩(wěn)健經(jīng)營十分重要，大數(shù)據(jù)在降低經(jīng)營成本、完善風控系統(tǒng)和轉(zhuǎn)變營銷手段等方面具有優(yōu)勢，使其成為激發(fā)小貸公司自身行業(yè)跨越式發(fā)展的催化劑，未來大數(shù)據(jù)平臺的構(gòu)建將極大提高貸款效率、降低行業(yè)的風險。

3）業(yè)務模式創(chuàng)新

業(yè)務模式創(chuàng)新有助于小貸公司在競爭中脫穎而出，要基于目標客戶開發(fā)差異化產(chǎn)品和服務，提高貸款發(fā)放時效，并為客戶提供增值服務。銀保監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》里提到，要對網(wǎng)絡小貸實施差異化監(jiān)管，并在2019年11月提出了《關于網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點的指導意見》這些政策的出臺也彰顯了政 府對于小貸業(yè)務模式創(chuàng)新的扶持，會成為許多傳統(tǒng)型小貸公司拓展業(yè)務模式的動力。