12月28日下午，銀監(jiān)會(huì)與工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(征求意見稿，以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，并向社會(huì)公開征求意見。

奧拓思維根據(jù)《辦法》全文、主要內(nèi)容說明以及有關(guān)問題解答三個(gè)文件進(jìn)行歸納整理出十大看點(diǎn)，供大家參閱。

1、明確監(jiān)管主體

《辦法》明確了監(jiān)管主體。長(zhǎng)期以來，P2P行業(yè)監(jiān)管主體不明，責(zé)任不清，為不少違法違規(guī)活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。辦法明確由地方政府金融監(jiān)管部門承擔(dān)轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管職能。

2、信息中介

辦法提出“網(wǎng)貸”是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。而網(wǎng)貸平臺(tái)，本質(zhì)是信息中介，而不是信用中介。這個(gè)定義明確了P2P的業(yè)務(wù)邊界。

3、負(fù)面清單監(jiān)管

這個(gè)定義非常有現(xiàn)實(shí)針對(duì)性。因?yàn)椋壳霸S多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)背離了信息中介的定性，承諾擔(dān)保增信、錯(cuò)配資金池等，已經(jīng)由信息中介異化為信用中介。

4、銀行存管

《辦法》通過引入銀行作為存管機(jī)構(gòu)，即可以實(shí)現(xiàn)借貨雙方資金和平臺(tái)自有資金相隔離，降低資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)；也可以起到規(guī)范和約束平臺(tái)信息中介行為的作用。

5、備案制管理

對(duì)平臺(tái)并未設(shè)置準(zhǔn)入門檻，而是突出事中事后監(jiān)管?！掇k法》明確地方金融監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施先照后備案，并分類管理的規(guī)定，減少事前行政審批，有利于行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，而事中事后的監(jiān)管主要落地在地方金融監(jiān)管部門。在缺乏門檻限制的情況下，大量的P2P平臺(tái)在地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案即可運(yùn)營(yíng)，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力受到挑戰(zhàn)。

6、不得自融

《辦法》要求做好第三方平臺(tái)，不得為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資。P2P作為中介平臺(tái)，要確保投資人的錢是流入到真實(shí)的借款人，而這個(gè)借款人是平臺(tái)經(jīng)過嚴(yán)格篩選，并站在第三方角度給出客觀的評(píng)價(jià)。

7、中央數(shù)據(jù)庫(kù)

《辦法》首次提出“中央數(shù)據(jù)庫(kù)”的概念。伴隨著網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，P2P行業(yè)將以新標(biāo)準(zhǔn)、新思維重新定義大數(shù)據(jù)的未來。
對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說，建立大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，可以將原本割裂存在于眾多P2P平臺(tái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效整合，把孤立存在的信息孤島互聯(lián)互通，最終匯入中央數(shù)據(jù)庫(kù)這個(gè)大的數(shù)據(jù)海洋。

8、平臺(tái)信息披露

《辦法》規(guī)定平臺(tái)信息披露的責(zé)任主體為P2P平臺(tái)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，信息披露內(nèi)容從融資項(xiàng)目信息以及機(jī)關(guān)經(jīng)營(yíng)管理信息兩方面進(jìn)行披露，同時(shí)對(duì)投資人要以醒目方式提示其網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)。

9、線下業(yè)務(wù)限制

《辦法》還明確禁止P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)設(shè)置線下理財(cái)銷售網(wǎng)點(diǎn)。這意味著小貸公司隨意披上P2P外衣的做法被徹底封死。同樣，一些P2P平臺(tái)以線下門店為基礎(chǔ)推介產(chǎn)品的道路被封堵。

10、設(shè)有18個(gè)月過渡期

《辦法》特作出了18個(gè)月過渡期的安排，在辦法實(shí)施前設(shè)立的網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)不符合規(guī)定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改。在過渡期內(nèi)通過網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場(chǎng)，促進(jìn)行業(yè)逐步走向健康可持續(xù)發(fā)展軌道。