P2P理財?shù)膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓功能已經(jīng)成為各家平臺的標(biāo)配產(chǎn)品，大多數(shù)平臺都具有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的功能，此項功能有助于投資者提高資金的流動性，也能增加P2P平臺的活躍度，但很多人還是搞不清楚債權(quán)轉(zhuǎn)讓到底是怎么一回事？具體該如何操作？其中有哪些規(guī)則和風(fēng)險？銀率小編今天就詳細(xì)為大家介紹一下。

奧拓思維

什么是P2P理財?shù)膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓？

P2P的債權(quán)轉(zhuǎn)讓是投資人通過所投資的平臺中的債權(quán)頁面進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作，填寫要轉(zhuǎn)讓的份數(shù)與轉(zhuǎn)讓系數(shù)，并確認(rèn)相關(guān)信息后點擊確認(rèn)，即將債權(quán)掛出。并與其他投資人簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將所持有的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他投資人的操作方式模式。當(dāng)然你也可以將未成交的債權(quán)撤銷債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

舉例說明

投資人A在小牛在線平臺投資了一個安心牛的項目，成功投資了3萬元，期限6個月，但在投資后的第3個月，投資人A急需3萬元周轉(zhuǎn)，于是向平臺申請將這3萬元全部轉(zhuǎn)讓出去，小牛在線通過申請，將此項目出示在債權(quán)轉(zhuǎn)讓專區(qū)，之后投資人B、C、D等等分別認(rèn)購了這筆債權(quán)，平臺復(fù)審后，投資人A便可以提前取出本金。這就是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的整個過程。

上圖說明


如何買入債權(quán)？

如果你想買入P2P債權(quán)的話，可以在P2P網(wǎng)貸平臺的債權(quán)轉(zhuǎn)讓頁面通過投資債權(quán)轉(zhuǎn)讓項目的形式進(jìn)行債權(quán)購買。按照金額提示購買債權(quán)，在確認(rèn)購買金額、份數(shù)等信息后點擊確定按鈕，即完成投標(biāo)，項目售罄后該筆債權(quán)的持有人即發(fā)生變更。會員可以在已轉(zhuǎn)入的債權(quán)或者還款中的債權(quán)頁面看到買入的債權(quán)轉(zhuǎn)讓項目。

如何轉(zhuǎn)出債權(quán)?

當(dāng)你持有的債權(quán)處于可轉(zhuǎn)讓狀態(tài)時，可以在P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作，全部或部分轉(zhuǎn)讓，確認(rèn)相關(guān)信息后點擊確認(rèn)，即將債權(quán)掛出，項目售罄后即債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效。

債權(quán)的轉(zhuǎn)讓價格是如何確定的?
該筆借款債權(quán)的轉(zhuǎn)讓價格=發(fā)標(biāo)當(dāng)日該借款債權(quán)待收本金+申請轉(zhuǎn)讓時應(yīng)收利息-手續(xù)費

什么情況下債權(quán)轉(zhuǎn)讓會失敗?

首先是債權(quán)被鎖定的時候。

其次，在購買時，債權(quán)的價值發(fā)生了變化。

第三，購買時債權(quán)的狀態(tài)發(fā)生了變化，如變?yōu)橛馄趥鶛?quán)、債權(quán)已被借款人還清等。

第四，要買債權(quán)的賬戶余額不足時。

第五，其他不符合各個P2P網(wǎng)貸平臺其他規(guī)定的時候。

P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

持有期：
P2P債權(quán)持有期，一般各平臺都有一定的規(guī)則，如持有90天方可轉(zhuǎn)讓，或剩余同期不足一月的不可轉(zhuǎn)讓。這些規(guī)則看起來沒什么道理，其實不然。無論怎么開放的市場，都?xì)g迎真實有效的交易者在參與，持有一天就轉(zhuǎn)讓的需求不能說沒有，但大多是黃牛行為，建立有序規(guī)則，是無論什么市場都需要做的一件事，這也是各種市場都討厭黃牛黨的原因。剩余周期太短，這個很好理解，轉(zhuǎn)讓市場不想為了這樣短命的轉(zhuǎn)讓交易做相關(guān)數(shù)據(jù)的存儲、查詢及后續(xù)的服務(wù)工作。

定價：
大部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定價，與原始合同一致，債權(quán)的本金還剩余多少，定價就是多少，債權(quán)轉(zhuǎn)讓只轉(zhuǎn)讓了所有權(quán)。但既然是市場，就有各種奇怪的需求，不同的情況形成不同的群體，有些債權(quán)人需要緊急轉(zhuǎn)讓，愿意折價出售；也有些債權(quán)人的債務(wù)人非常優(yōu)質(zhì)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的時候多少有些舍不得，就有可能出現(xiàn)溢價。轉(zhuǎn)讓市場是否靈活開放定價，是由市場的債權(quán)人的人群特性決定的。

利息收?。?br /> 不同平臺對于利息收取的規(guī)定不同。比如陸金所的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，發(fā)標(biāo)人損失的是手續(xù)費，但已收利息和本金是不會損失的。而當(dāng)月應(yīng)收但未收利息，是轉(zhuǎn)給承接人的。打個比方，每月收款日是10號，最近一次10號已經(jīng)收款一次了，然后在20號轉(zhuǎn)讓債權(quán)，因還沒到下個10號收款日，因此10號至20號這10天的利息就無法收到，轉(zhuǎn)讓者就要損失這10天利息，由承接人收取。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險

風(fēng)險一：P2P債權(quán)持有期
各家P2P平臺對債權(quán)都會設(shè)定持有期，滿足時間條件才可以轉(zhuǎn)讓，如持有1個月、90天方可轉(zhuǎn)讓，或剩余同期不足一月的不可轉(zhuǎn)讓。所以在轉(zhuǎn)讓前要先了解相關(guān)細(xì)則，以免影響你的資金使用情況。

風(fēng)險二：法律風(fēng)險
P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓從法理上講，應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)讓債權(quán)真實存在為前提，同時，真實債權(quán)的形成應(yīng)當(dāng)先于債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。如轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的為偽造標(biāo)或者虛假標(biāo)，那么轉(zhuǎn)讓債權(quán)和款項將承擔(dān)標(biāo)的帶來的風(fēng)險。

風(fēng)險三：抵押物處置風(fēng)險
對于帶有抵押物的抵押標(biāo)的來說，如果抵押物權(quán)并未進(jìn)行有效設(shè)立，將對今后可能發(fā)生的抵押物的處置埋下風(fēng)險。由于債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，這將對抵押物權(quán)的實現(xiàn)進(jìn)一步造成障礙。

風(fēng)險四：定價風(fēng)險
正常情況下，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定價應(yīng)與原始合同一致，債權(quán)的本金還剩余多少，定價就是多少，債權(quán)轉(zhuǎn)讓只轉(zhuǎn)讓了所有權(quán)。但在實際操作中，有些投資者需要緊急轉(zhuǎn)讓，愿意折價出售；也有些債權(quán)人的債務(wù)人非常優(yōu)質(zhì)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的時候多少有些舍不得，就有可能出現(xiàn)溢價。所以你的債權(quán)定價要根據(jù)平臺具體情況而定，如果定價太高會無法順利轉(zhuǎn)讓出讓手中的債權(quán)，延誤自己的資金流動。

風(fēng)險五：債權(quán)轉(zhuǎn)讓費用的收取
不同平臺對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)利息費用收取的規(guī)定不同。比如小牛在線的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，出讓人（發(fā)表人）獲取的利息收益中扣除一定比例的金額作為服務(wù)費，但已收利息和本金是不會損失的。所以在債權(quán)轉(zhuǎn)讓前先看好平臺相關(guān)的轉(zhuǎn)讓費用，以免讓自己受到損失。